A likviditás fenntartására, vevők, készlet, szállítók finanszírozására

2022 januártól a legkedvezőbb kamatozású hitelkonstrukció

Igénylés feltételei

• a hitel maximális összege a vállalkozás 2019 évi árbevételének 25%-a VAGY a bérköltség kétszerese lehet (de legfeljebb 250 millióFt) – tehát a már 2019-ben is működő vállalkozások tudják igénybe venni!
• a KAVOSZ-szal szerződött kereskedelmi bankok nyújtják ezt a hitelt, a saját hitelezési hajlandóságuk szerint
• FONTOS! A hitelbírálat során az utolsó lezárt év adatai alapján ítéli meg a vállalkozás hitelképességét a bank, DE a maximális hitelösszeg számításánál a 2019 év adatai meghatározóak
• hitelkiváltásra is igényelhető: piaci kamatozású forgóeszköz/folyószámlahitel kiváltására
• fő biztosíték minden esetben a legalább 50%-ban tulajdonos magánszemély és a Garantiqua Garancia Zrt 90%-os kezességvállalása
• egyéb kötelezettségvállalás: legalább a hitel összegével megegyező bankszámlaforgalom teljesítése évente

Hitel célja: likviditás, forgóeszköz finanszírozás – szabad felhasználású
Hitelösszeg: max. 100 millió Ft 
Futamidő: 2 év (de évente felülvizsgálat!) 
Célcsoport: Mikro-, kis- és középvállalkozások
Biztosíték: tulajdonosi készfizető kezesség,Garantiqua Hitelgarancia Zrt kezességvállalás
Kamat: 2,5% fix
További költségek:  0,5%/év Garantiqua kezességvállalási díja és 30 000-280 000 Ft bírálati díj (hitelkerettől függően)

Igénylési folyamat: 4-8 hét

Főbb kizáró feltételek: 

• nem lehet élő végrehajtás vagy lejárt köztartozás – nem csak a hiteligénylő cég esetében, hanem a kapcsolt vállalkozásoknál sem
• nem lehet lejárt hiteltartozása sem a hiteligénylő cégnek, sem azok tulajdonosainak vagy ügyvezetőjének
• 2019-ben nem működő vagy 2019 után alapított vállalkozás nem tudja igényelni

2022 januártól a legkedvezőbb kamatozású 

Az igénylés általános feltételei megegyeznek Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO feltételeivel

Hitel célja: SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ forgóeszköz finanszírozás
Hitelösszeg: max. 250 millió Ft 
Futamidő: max. 3 év – Türelmi idő a tőketörlesztésre max 9 hónap Célcsoport: Mikro-, kis- és középvállalkozások
Célcsoport: Mikro-, kis- és középvállalkozásokBiztosíték: tulajdonosi készfizető kezesség,Garantiqua Hitelgarancia Zrt kezességvállalás
Biztosíték: tulajdonosi készfizető kezesség,Garantiqua Hitelgarancia Zrt kezességvállalásKamat: 2,5% fix
Kamat: 2,5% fix
További költségek:  0,5%/év Garantiqua kezességvállalási díja és folyósítási díj 1%, max. 1 millió Ft 

Igénylési folyamat: 4-8 hét

Miben különbözik a Széchenyi Folyószámlahitel a Széchenyi Likviditási Hiteltől?

• a folyószámlahitel a bankszámlához kapcsolódó rulírozó jellegű hitelkeret – a futamidő alatt nincs tőketörlesztési kötelezettség
• a folyószámlahitel esetén a futamidő – így a kedvező kamat is – max 2 év, de nincs tőketörlesztési kötelezettség. A likviditási hitel 3 éves, de a 10. hónaptól havi egyenlő részletekben törleszteni kell.
• a folyószámlahitel esetén éves felülvizsgálat van (egy év múlva a teljes hitelkérelmi dokumentációt be kell nyújtani és az egyszeri éves díjat meg kell fizetni) – a likviditási hitel esetén nincs éves felülvizsgálat (a 3 éves szerződésben vállalt havi törlesztések teljesítése szükséges).

Melyiket válasszuk?
A vállalkozás működéséhez leginkább igazodó konstrukciót érdemes választani. A likviditási hitel esetén a havi törlesztésre képesnek kell lennie a vállalkozásnak. Ha ez bizonytalanul tervezhető, valószínűleg kedvezőbb a folyószámlahitelt választani – vagy a maximálisan igényelhető hitelösszeg megosztható a két konstrukció esetén.

Folyószámlahitel esetén a két éves futamidő vége előtt fel kell készülni: vagy visszafizetésre kerül a hitel VAGY előre igényelni kell egy piaci kamatozású folyószámlahitelt, amellyel „kiváltjuk" a Széchenyi Folyószámlahitelt – megőrizve a cég likviditását.

Hitelfelvétel során számolni kell a visszafizetés kockázataival, olyan finanszírozást érdemes választani, ahol az alacsony költségek mellett a fenntarthatósággal is számolunk.

Főbb kizáró feltételek: 

• nem lehet élő végrehajtás vagy lejárt köztartozás – nem csak a hiteligénylő cég esetében, hanem a kapcsolt vállalkozásoknál sem
• nem lehet lejárt hiteltartozása sem a hiteligénylő cégnek, sem azok tulajdonosainak vagy ügyvezetőjének
• 2019-ben nem működő vagy 2019 után alapított vállalkozás nem tudja igényelni

2022 januártól elérhető legkedvezőbb kamattámogatott hitel és lízing konstrukciók

Tárgyi eszközök (gép, eszköz, ingatlan), üzletrész vásárlás és immateriális javak beruházásának finanszírozása a Széchenyi hitelprogramok keretében. Gépek, gépjárművek finanszírozása lízing konstrukcióban, illetve beruházási hitellel. Megkezdett beruházás befejezésére is igényelhetőek

1. Széchenyi Mikrohitel GO

Főbb jellemzők:

• MIKRO és KISVÁLLALKOZÁSOK számára elérhető
• A beruházási hitel célja (eszköz, ingatlan vásárlás) a vállalkozás tevékenységét szolgálja: lehet lakóingatlan vásárlás is, pl. irodának, telephelynek
• Hitelkiváltásra is igényelhető: piaci kamatozású beruházási hitel kiváltására
• NEM a kereskedelmi bankoknál, hanem szakosodott pénzügyi vállalkozásoknál igényelhető hitelkonstrukció
• Lehet induló, frissen alapított vállalkozás is
• fő biztosíték minden esetben forgalomképes és tehermentes ingatlan (lehet magánszemély tulajdonában is)
• A hitel célja szerinti ingatlan vagy eszköz jelzálogjoggal, elidegenítési és terhelési tilalommal lesz terhelve, kiegészítő ingatlan bevonása esetén akár 10% önerővel is finanszírozható egy beruházás 
• Az ingatlan biztosíték forgalmi értéke szerint igényelhető hitel az ingatlan értékének 60-80%-a
• Üzleti terv (szöveges és pénzügyi) benyújtása szükséges 
• Ügyintézési idő – hitelbírálati folyamat a folyósításig: kb. 2-3 hónap

Hitel célja: beruházás
Elvárt önerő: min.10% 
Célcsoport: Mikro és kisvállalkozások
Fő biztosítékok: Ingatlan jelzálogjog, tulajdonosi készfizető kezesség és a Garantiqua Hitelgarancia Zrt kezességvállalása

Kondíciók

• Max. hitelösszeg 50 millió Ft/projekt
• Egy vállalkozás max. 100 millió Ft-t, cégcsoport max. 150 millió Ft-t igényelhet ebben a konstrukcióban
• Futamidő max. 10 év
• Türelmi idő a tőketörlesztésre max. 2 év
• Kamat: 0,5% 
• Garantiqua kezességvállalási díj: 0,28%/év
• Egyszeri díjak: szerződéskötési díj 1%, de min. 200 ezer Ft; értékbecslési díj; közjegyzői és földhivatali díjak. Folyósítási díj folyósításonként 15 ezer Ft

2. Széchenyi Beruházási Hitel GO

Főbb jellemzők:

• Mikro, kis- és középvállalkozások igényelhetik
• A vállalkozás tevékenységét egyértelműen szolgáló beruházási célokra igényelhető
• Hitelkiváltásra is igényelhető: piaci kamatozású beruházási hitel kiváltására
• KAVOSZ-szal szerződött kereskedelmi bankoknál, az adott bank hitelezési gyakorlata szerinti, egyedi bírálattal igényelhető 
• csak „hitelképes" vállalkozások igényelhetik – min. egy lezárt teljes üzleti évvel kell rendelkezni (új alapítású cég jellemzően nem tudja igényelni)
• A hitel célja szerinti ingatlan vagy eszköz jelzálogjoggal, elidegenítési és terhelési tilalommal lesz terhelve
• A legtöbb kereskedelmi bank – a program kiírás szerinti 10% helyett – min. 20% önerőt vár el
• Üzleti terv (szöveges és pénzügyi) benyújtása szükséges 
• Ügyintézési idő – hitelbírálati folyamat a folyósításig: kb. 2 hónap

Kondíciók

• Max. hitelösszeg 1 milliárd Ft
• Futamidő max. 10 év
• Türelmi idő a tőketörlesztésre max. 2 év
• Kamat: 0,5%-0,1% között
• Garantiqua kezességvállalási díj: 0,08-0,36% évente
• Egyszeri díjak: szerződéskötési díj 1,5%, de max. 1,5 millió Ft; értékbecslési díj; közjegyzői és földhivatali díjak. Folyósítási díj folyósításonként 15 ezer Ft

3. Széchenyi Lízing GO

Főbb jellemzők:

• Mikro, kis- és középvállalkozások igényelhetik
• Új és használt tehergépjárművek, egyéb tárgyi eszközök, gépek, berendezések, gyártósorok, stb. finanszírozásához igényelhető
• Visszlízing is igényelhető ebben a konstrukcióban
• KAVOSZ-szal szerződött lízingcégeknél, az adott lízingbeadó hitelezési gyakorlata szerinti, egyedi bírálattal igényelhető 
• csak „hitelképes" vállalkozások igényelhetik – min. egy lezárt teljes üzleti évvel kell rendelkezni (új alapítású cég jellemzően nem tudja igényelni)
• Nyílt végű és zárt végű pénzügyi lízing konstrukció választható
• Önerő mértéke függ: az eszköz típusától, új vagy használt eszköz; a vállalkozás hitelképességétől – jellemzően 10-30%  
• Ügyintézési idő – hitelbírálati folyamat a folyósításig (szerződéskötésig): kb 1-2 hónap

Kondíciók

• Max. hitelösszeg 1 milliárd Ft
• Futamidő max. 10 év (az eszköz amortizációs idejével arányos, jellemzően 5-7 év)
• A finanszírozás rendelkezésre tartási ideje max. 18 hónap (pl. egyedi gyártású gépek vagy haszongépjármű vásárlása esetén szükséges lehet a hosszabb rendelkezésre tartási idő)
• Türelmi idő a tőketörlesztésre max. 2 év
• Kamat: 2,5% fix
• Egyszeri díjak: szerződéskötési díj 1,5%, de max. 1,5 millió Ft; használt eszköz esetén értékbecslési díj;

Cégvezető ügyfeleim egyben magánszemélyek is. A piacon elérhető legkedvezőbb kondíciókkal igényelhetnek jelzálogalapú finanszírozást lakás célra és szabad felhasználásra.
Jó hitelképességű ügyfeleimnek egyedi ajánlat jelzáloghitel esetén!

A teljes tanácsadási díj vállalati hitelek esetén:
· új hitelek igénylése esetén a finanszírozás összegének 1-3%-a a teljes díj - a hitel összegétől, típusától, futamidejétől függően - Minimum díj: az éves lejáratú hitelek esetén 200 000 Ft, éven túli/hosszú lejáratú finanszírozás esetén 400 000 Ft
· meglévő hitelek, folyószámlahitel hosszabbítás óradíjas konstrukcióban (20 000 Ft/óra netto díj)
Régi, visszatérő ügyfeleim a standard díjszabásból kedvezményben részesülnek. Mértéke az aktuális projekttől függ.
Tapasztalatom szerint a tanácsadási díj egy éven belül megtérül a vállalkozásnak.

A teljes tanácsadási díj megfizetése két részletben esedékes:
· 20%, minimum 75 000 Ft, mint megbízási díj, a megbízási szerződés aláírásakor/azt követő néhány napon belül
· 80% - a fennmaradó díj - a finanszírozó általi jóváhagyást követően

A nagyobb, időben elhúzódó projekteknél egyedi megállapodás szerint történik a tanácsadási díj fizetésének ütemezése.

Az első bemutatkozó beszélgetés díjmentes.
Az első, „bemutatkozó” beszélgetésnek két célja van: kölcsönösen eldöntsük, tudunk-e együttműködni és a konkrét finanszírozási ügylet megvalósítható-e.
Ha a válasz igen, akkor létrejöhet közöttünk a megállapodás.

Alapszabály szerint ha az utolsó lezárt év gazdálkodása veszteséges volt, a vállalkozás nem hitelképes.
Azonban megfelelő üzleti jövőképpel, pl. szerződött vevők és/vagy ingatlan fedezettel elképzelhető a vállalkozás finanszírozása.
Ennek eldöntéséhez egy személyes találkozó és a vállalkozás utolsó 2 lezárt év beszámolói főkönyvi kivonatokkal és az aktuális főkönyvi kivonat szükséges.

Új alapítású vállalkozás forgalomképes és tehermentes ingatlan fedezet mellett igényelhet finanszírozást.
 

Az egyes finanszírozó intézményeknek különböző minimális elvárásuk van az általuk finanszírozott vállalkozásokra nézve.
Általános szabály - kizáró okok:
· bármely lejárt köztartozás
· végrehajtás
· negatív saját tőke
· az esetek többségében:
A tulajdonosok/ügyvezetők aktív KHR (lejárt hitel tartozás) vagy korábban felszámolt vállalkozás tulajdonosai voltak.

Vannak olyan esetek, amikor azt a megbízást kapom az ügyfelemtől, hogy a számlavezető bankjával intézzük a finanszírozást. Tipikusan az alábbi okokból kapok ilyen típusú megbízást:
· a cégvezetőnek nincs szabad kapacitása a hitelkérelem/üzleti terv szakszerű összeállítására és a folyamat menedzselésére
· a piaci kínálathoz képest a legjobb feltételekkel szeretné megkapni a finanszírozást a jelenlegi bankjától, ebben keres független szakértői támogatást
· ide sorolható régi ügyfeleim folyószámla hiteleinek hosszabbítása, az abban nyújtott teljes körű ügyintézés, tanácsadás is